En ce début d’année 2024, le secteur du crédit immobilier semble connaitre une amélioration avec la stabilisation des taux de crédit observée sur les grilles de taux reçues.
Certaines banques vont même jusqu’à diminuer leurs taux de 0,15 à 0,40 points, résultat d’une concurrence interbancaire qui pousse les établissements financiers à proposer des offres plus attractives, bien qu’encore majoritairement élevées. Selon Vousfinancer, un réseau de courtage en crédit, il est actuellement possible d’emprunter en moyenne à 4 % sur 15 ans, 4,2 % sur 20 ans et 4,50 % sur 25 ans, avec des variations notables selon le profil de l’emprunteur et la politique commerciale de chaque banque.
Adaptation des taux en fonction du revenu et de la relation avec la banque
Les réductions de taux d’intérêt ne sont pas seulement liées à la concurrence interbancaire : les établissements bancaires adaptent également leurs offres au cas par cas, en prenant en compte le revenu de l’emprunteur et sa relation avec la banque. Ainsi, certains clients peuvent bénéficier d’une réduction supplémentaire pouvant atteindre 0,15 ou 0,20 point sur le taux !
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Usury rates, début d’une tendance à la baisse
Comparativement à janvier 2023, les taux d’usure ont augmenté de près de trois points, passant de 3,57 % à 6,29 %. Cependant, dans un contexte de stabilisation voire de diminution des taux de crédit, ces chiffres devraient redescendre progressivement dans les mois à venir et ne plus poser de problème.
Augmentation des prêts à taux zéro
L’un des souhaits du ministre Bruno Lemaire commence à se concrétiser : la majorité des banques proposent dorénavant le doublement du montant maximal du Prêt à Taux Zéro (PTZ), en accordant des prêts sans intérêt plafonnés à 20 000 ou 25 000 € sur une durée maximale de 20 à 25 ans. Ceci permet aux emprunteurs de réduire considérablement le coût total de leur crédit. Par exemple, emprunter 200 000 € à 4 % sur 20 ans coûte 90 870 €, tandis qu’avec un PTZ de 20 000 €, on peut emprunter 180 000 € à 4 % et ramener le coût du crédit à 81 780 €.
- Financement des investissements locatifs possible à nouveau dans les banques
Alors qu’en 2023, la plupart des banques avaient restreint ou même cessé l’octroi de prêts pour la réalisation d’investissements locatifs, elles ont depuis levé ces restrictions et acceptent à nouveau ce type de financement. Néanmoins, certains établissements limitent la durée des prêts pour ces projets à 20 ans et augmentent les taux de crédit de 0,10 point en moyenne. Il est donc essentiel pour les futurs investisseurs de bien étudier les offres proposées par différentes banques.
Attention aux conditions imposées par les banques
Même si les perspectives sont globalement positives pour le crédit immobilier en 2024, les emprunteurs doivent rester attentifs aux conditions imposées par les banques lors de l’évaluation des demandes de financement, notamment en ce qui concerne le niveau d’endettement ainsi que la qualité énergétique du bien à acquérir ou rénover. C’est pourquoi avant de se lancer dans un projet immobilier, il est important de se renseigner sur les critères exigés et les possibilités de financement disponibles afin de maximiser ses chances de succès.
