Emprunter de l’argent sans s’endetter excessivement passe par la mise en place de bonnes pratiques.
Avant d’évoquer le crédit responsable, il est important de comprendre le fonctionnement des banques, qui accordent ces crédits.
Les banques et leur fonctionnement
Pour cela, intéressons-nous au passif d’une banque. Celle-ci dispose d’un capital permanent ou fonds propres, ainsi que des ressources correspondant aux obligations et autres titres financiers souscrits par les investisseurs.
Grâce à ces dernières, les banques peuvent octroyer des crédits aux entreprises et aux particuliers, permettant ainsi la création monétaire. Il est donc crucial pour les banques et les emprunteurs de bien gérer ces crédits afin d’éviter une situation d’endettement excessif.
Crédit immobilier et taux d’endettement
Lorsqu’il s’agit d’emprunter pour financer un projet immobilier, le taux d’endettement est un élément clé à surveiller, car il peut rapidement excéder le plafond autorisé par la réglementation. Les taux d’intérêt actuels sont relativement bas, mais pourraient augmenter dans les années à venir.
Le nombre de refus de crédit immobilier explose à cause du taux d’endettement élevé des ménages, mais aussi à cause des difficultés d’accès au prêt bancaire. Pour éviter ce genre de situation, il est essentiel de faire preuve de responsabilité et de recourir à la délégation d’assurance emprunteur. Cela permet de normaliser le marché du crédit immobilier et de faciliter l’accès aux prêts.
Taux d’usure : une protection pour les particuliers
Depuis le 1er février 2023, le taux d’usure a été rehaussé. Il représente le taux maximal auquel les banques peuvent prêter de l’argent sous forme de TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce garde-fou est là pour protéger les particuliers en évitant qu’ils ne s’endettent de manière trop importante.
Des révisions mensuelles sont maintenant autorisées, donnant ainsi la possibilité à certains ménages d’obtenir des crédits qui leur étaient auparavant refusés. Cette mesure est un pas vers le crédit responsable, car elle assure que les emprunteurs ne se retrouvent pas dans une situation précaire en raison d’un endettement excessif.
Le crédit responsable pour les particuliers et les entreprises
Emprunter de l’argent sans s’endetter excessivement implique d’établir un budget réaliste et raisonnable, en tenant compte de ses revenus, dépenses et capacité d’épargne. Les facteurs externes tels que l’évolution des taux d’intérêt doivent également être surveillés. En outre, il est crucial de comprendre les modalités de remboursement du crédit, telles que la durée, les options d’amortissement et les éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé. Finalement, comparer différentes offres de crédit permet d’obtenir le meilleur taux possible.
Le crédit responsable est par ailleurs important pour les entreprises, qui doivent gérer leurs dettes afin de ne pas mettre en péril leur avenir financier. Pour cela, il convient de mettre en place des processus internes garantissant une utilisation optimale des ressources disponibles, tels qu’un contrôle strict des dépenses et la recherche de financements alternatifs si nécessaire. Les entreprises peuvent ainsi prospérer et garantir leur solvabilité à long terme.
