La souscription à une assurance-vie est souvent associée à l’épargne pour les jeunes et les familles.
Cependant, de nombreux avantages à ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans existent, notamment en ce qui concerne la transmission du patrimoine et la diversification de ses investissements. Découvrez pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans peut être intéressant.
Optimiser la performance de votre épargne
Contrairement à certains produits financiers, contracter plusieurs assurances vie est tout à fait légal et conseillé. Le rendement moyen des fonds en euros a connu une hausse significative passant de 1,28 % en 2021 à 2 % en 2022. Ainsi, souscrire à plusieurs contrats d’assurance vie permet d’investir dans des fonds en euros diversifiés et d’améliorer la performance globale de votre portefeuille financier.
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Diversifier ses placements avec les unités de compte
Les contrats d’assurance-vie offrent la possibilité d’investir dans des unités de compte, c’est-à-dire des supports d’investissement plus risqués, mais potentiellement plus rémunérateurs que les fonds en euros. Les personnes âgées de plus de 70 ans peuvent ainsi diversifier leur épargne et bénéficier de meilleures performances sur le long terme grâce à ces investissements variés.
Profiter d’exonérations fiscales et d’abattements sur les donations
L’un des principaux avantages de l’assurance-vie pour les personnes âgées réside dans la transmission du patrimoine. Les paiements effectués sur le contrat avant l’âge de 70 ans peuvent être transmis à chaque enfant sans imposition, dans la limite de 152 500 euros. De plus, en ajoutant l’abattement de 100 000 euros sur les donations et celui de 31 865 euros lié au don familial, chaque enfant peut recevoir jusqu’à 284 365 euros sans aucune taxe à régler.
Dans le cas où les deux parents auraient souscrit à une assurance-vie, le total exonérable atteindrait 568 730 euros. Cela permet donc de transmettre un patrimoine conséquent à ses enfants sans que ces derniers aient à payer de droits de succession.
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Versements après 70 ans : quel intérêt ?
Même si les avantages fiscaux sont moindres après 70 ans, continuer à verser sur son contrat d’assurance-vie peut être intéressant. Les versements effectués après cet âge bénéficient d’un abattement de 30 500 euros pour l’ensemble des bénéficiaires, ce qui peut permettre de compléter la transmission du patrimoine tout en limitant les droits de succession.
Adapter sa stratégie d’investissement en fonction de l’inflation et des risques économiques
Avec l’incertitude économique actuelle et l’inflation, c’est important de bien choisir ses placements et d’adapter sa stratégie en fonction des risques encourus. L’assurance-vie offre une grande souplesse dans ce domaine, permettant aux souscripteurs de plus de 70 ans de moduler leur épargne en fonction de leurs objectifs et des conditions économiques.
- Fonds en euros : privilégier les fonds à capital garanti pour sécuriser son épargne
- Unités de compte : investir dans des supports diversifiés pour profiter du potentiel de croissance de différents secteurs et géographies
- Gestion pilotée : confier la gestion de son contrat à un professionnel qui adaptera les investissements en fonction des évolutions économiques et financières
Gestion libre : prendre les décisions d’investissement soi-même en se basant sur ses propres connaissances et recherches
L’adaptation de sa stratégie d’investissement en fonction de l’inflation et des risques économiques devient particulièrement cruciale pour les souscripteurs d’assurance-vie de plus de 70 ans. Avec l’incertitude économique actuelle et les fluctuations des marchés, il est essentiel de choisir judicieusement ses placements. L’assurance-vie offre une grande souplesse en matière de stratégie d’investissement, permettant aux souscripteurs de modifier et d’ajuster leur portefeuille en fonction de leurs objectifs financiers et des conditions économiques. Retrouvez plus d’informations sur https://assurance-vie.eu. Que vous privilégiez les fonds en euros à capital garanti pour protéger votre épargne contre les fluctuations du marché, que vous investissiez dans des unités de compte diversifiées pour profiter du potentiel de croissance de différents secteurs et géographies, ou que vous optiez pour la gestion pilotée ou la gestion libre, l’assurance-vie vous offre les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées et sécuriser votre patrimoine tout en cherchant à maximiser vos rendements.
