Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne créé en 2019 pour aider les cotisants à améliorer leur retraite. Toutefois, malgré ses avantages, ouvrir un PER peut s’avérer déconseillé pour plusieurs raisons.
Dans cet article, nous vous détaillons les raisons pour lesquelles vous ne devez pas ouvrir un PER !
Les frais et rendement du PER
Les frais sont un élément important à prendre en compte lorsqu’on parle de choisir son placement. Le PER peut présenter des frais élevés, notamment pour les comptes titres et les contrats d’assurance collective. Ces frais peuvent concerner la gestion du compte, les versements ou encore les arbitrages entre différents fonds. Le rendement du PER dépend des placements réalisés au sein du contrat. Certains contrats proposent des investissements en fonds euro, dont les taux de rendements ont subi une baisse ces dernières années. C’est donc important de bien se renseigner sur les performances passées et futures des placements proposés par le contrat avant de souscrire.
À lire aussi : Voici 6 astuces que vous devez impérativement connaître pour protéger votre épargne de l’inflation !
La fiscalité du PER
Les intérêts générés par l’épargne investie sur un PER sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux. De plus, si vous décidez de récupérer votre épargne sous forme de capital à la retraite, vous devrez aussi payer des impôts sur ce montant.
- Plafond de déductibilité : chaque enfant dispose d’un disponible fiscal d’environ 4.000 euros, limitant ainsi les avantages fiscaux liés à l’ouverture d’un PER pour votre enfant.
- Imposition des intérêts : les intérêts générés par le PER sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui peut réduire considérablement le rendement net de l’épargne.
La disponibilité de l’épargne investie sur un PER
L’une des principales contraintes du PER est la faible liquidité de l’épargne investie. L’épargne placée sur un PER est généralement bloquée jusqu’à la retraite.
- Épargne bloquée : récupérer son épargne avant la retraite est difficile, sauf en cas de motif exceptionnel (invalidité, décès, surendettement…).
- Risque de perte en capital : si vous avez investi dans des unités de compte, vous êtes exposé au risque de perte en capital en cas de baisse des marchés financiers.
À lire aussi : Épargne retraite : Découvrez les meilleurs placements pour faire croître votre argent !
Les alternatives au PER
Plusieurs solutions d’épargne peuvent se révéler être de meilleures options que le PER, notamment pour les jeunes ou les personnes ayant une capacité d’épargne limitée.
- Livret A / Livret Bleu : avec un taux de rendement de 3 % depuis le 01/02/2023 et un plafond de 22.950 €, ce livret est une option avantageuse pour épargner sans risque et avec une totale disponibilité des fonds.
- Compte épargne bancaire : proposant des taux variables allant de 0,01 à 1,45 % brut, ces comptes offrent une alternative aux livrets réglementés.
- Compte Epargne Logement (CEL) : avec un taux de rendement de 2 % depuis le 01/02/2023, ce compte permet d’épargner en vue de la réalisation d’un projet immobilier.
- Plan Epargne Logement (PEL) : ouvert avant le 31 janvier 2018, le PEL propose un taux de rendement de 2 % brut et offre aussi des prêts immobiliers avantageux.
