La vie est ponctuée par diverses étapes importantes comme les études, le premier emploi, l’achat d’un bien immobilier ou la retraite.
Pour traverser ces moments avec tranquillité, il est essentiel d’épargner de manière régulière. L’épargne a deux objectifs principaux : premièrement, elle offre une sécurité financière en cas d’événements imprévus, comme des frais médicaux inattendus ou des réparations coûteuses pour votre maison. Deuxièmement, elle permet de réaliser vos projets de vie, c’est exactement ce qu’on verra dans la suite.
Le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Ces deux livrets sont similaires dans leurs fonctionnements et permettent d’épargner sans prendre de risques. Ils offrent un taux d’intérêt relativement faible, mais sont entièrement défiscalisés et disponibles à tout moment.
Ils conviennent aux personnes qui souhaitent se constituer une petite épargne de précaution.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme permettant de constituer un capital en effectuant des versements réguliers ou ponctuels, selon les contrats. Il s’agit également d’un placement ayant une fiscalité avantageuse, qui peut être investi en part sur des supports en euros (garantis) ou sur des unités de compte (plus risqués).
C’est un bon outil pour financer un projet important sur le long terme, comme l’achat d’une maison ou la retraite.
Le Plan d’épargne en actions (PEA)
Le PEA est un portefeuille d’actions françaises et européennes permettant de se constituer un capital responsable tout en profitant d’une fiscalité avantageuse.
Il s’adresse aux personnes qui souhaitent diversifier leur épargne et prendre des risques modérés, en vue d’un achat important à horizon moyen ou long terme.
Le Plan d’épargne logement (PEL) et le Compte épargne logement (CEL)
Ces deux produits ont pour vocation de faciliter l’accession à la propriété en aidant les épargnants à constituer un apport personnel et en offrant des taux d’intérêt intéressants pour un crédit immobilier.
Le PEL et le CEL peuvent donc être choisis si votre projet concerne l’achat d’un bien immobilier.
Évaluer vos besoins en amont pour bien épargner
Pour éviter les mauvaises surprises et anticiper les dépenses liées à votre futur achat, réalisez un budget prévisionnel. Listez toutes les dépenses à prévoir (frais notariés, agence immobilière, travaux de rénovation) et estimez-les au mieux. Même s’il n’est pas parfait, le budget prévisionnel permet de se faire une idée des sommes qui devront être épargnées et mobilisées.
En fonction de votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que de la nature du projet que vous souhaitez financer, vous allez opter soit pour une épargne régulière (mensuelle ou annuelle) ou alors pour une épargne ponctuelle (exception ayant lieu à certaines périodes de l’année). L’épargne régulière est généralement préconisée, car elle permet de lisser les efforts dans le temps.
