Face à des taux de rendement faibles sur les livrets réglementés, certains assureurs proposent désormais des fonds en euros avec l’ambition d’afficher un rendement supérieur à celui du Livret A cette année.
Jusqu’à présent, ces acteurs ne proposaient que des unités de compte en immobilier et en obligations. Dans un contexte de marché favorable, le passage aux fonds en euros peut s’avérer intéressant pour les épargnants à la recherche d’un placement sécurisé et performant.
Le plan d’épargne retraite (PER) pour une fiscalité avantageuse
Introduit par la loi PACTE en 2019, le plan d’épargne retraite (PER) remplace le PERP et le contrat Madelin. Ce nouveau type de placement jouit d’une fiscalité très avantageuse puisqu’il permet de déduire les versements effectués de ses revenus imposables et ainsi réduire ses impôts. De plus, contrairement à la version précédente, le PER est plus souple, car il n’impose plus la transformation du capital en rente viagère. Pour ces raisons, les réseaux bancaires commercialisent de plus en plus le PER auprès des épargnants.
Focus sur le PER Acacia de la Société Générale
Par exemple, le PER Acacia est le Plan Épargne Retraite individuel de la Société Générale. Depuis sa création en 2019, ce type de PER rencontre un grand succès auprès des épargnants et l’offre ne cesse de s’étoffer. Toutefois, connaître la performance réelle d’un PER peut être complexe, car les argumentaires des banques et des assurances sont souvent persuasifs, mais peuvent manquer de transparence. Renseignez-vous sur les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre avant de souscrire.
Plan d’épargne retraite ou assurance vie pour préparer sa retraite ?
Il n’est pas toujours facile de choisir entre un Plan d’épargne retraite et une assurance vie pour préparer votre retraite, car les deux présentent de réels avantages. La décision doit se prendre au cas par cas, en fonction des objectifs de chacun et de la situation financière. Néanmoins, il est essentiel de bien comprendre les différences entre ces deux placements afin de faire le choix le plus adapté à vos besoins.
Utiliser son PER pour réduire ses impôts
En plus de permettre de se constituer un complément de revenus à la retraite, le plan d’épargne retraite (PER) offre également la possibilité de réduire ses impôts. En effet, les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu professionnel imposable. Ces versements ne sont fiscalisés qu’à la sortie, lors du déblocage des fonds. Ainsi, si vous êtes détenteur d’un PER ou souhaitez en souscrire un, pensez à l’utiliser comme outil de défiscalisation.
