Vous êtes déjà à la retraite et vous croyez qu’il est trop tard pour penser aux plans d’épargne retraite ?
Détrompez-vous ! Il existe plusieurs avantages à souscrire à un PER même après avoir cessé votre activité. On peut citer notamment les avantages fiscaux, la protection du conjoint en cas de décès et la gestion prudente des investissements.
Profitez des avantages fiscaux avec un PER après la retraite
- Réduction d’impôt : Conserver ou ouvrir un PER après la retraite permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu. Le montant des contributions déductibles sera limité à 4 113,6 euros une fois à la retraite. Cette réduction peut vous faire économiser jusqu’à 1 200 euros en impôts si votre taux marginal d’imposition est de 30 % et jusqu’à 1 851 euros si votre taux est de 45 %.
- Exonération fiscale en cas d’héritage : Les PER basés sur l’assurance bénéficient d’exemptions fiscales importantes en cas de succession. Si le titulaire décède avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros sans aucune imposition ; cette exonération est limitée à 30 500 euros pour les bénéficiaires si le décès survient après 70 ans.
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Assurer la protection du conjoint en cas de décès grâce au PER
Un des avantages majeurs à opter pour un PER après être passé à la retraite est la sécurité offerte à votre conjoint en cas de disparition. En effet, l’exonération fiscale appliquée aux sommes investies dans le PER permet d’assurer une transmission sereine et protégée de votre patrimoine à vos héritiers.
Mieux vaut prévenir que guérir :
Puisque nous ne pouvons connaître notre date de décès à l’avance, il est préférable de prendre les devants et d’organiser sa succession via un PER dès que possible. Cela permettra non seulement d’éviter des complications futures, mais aussi d’optimiser la protection de vos proches en leur garantissant une somme substantielle en cas de besoin.
Investir prudemment avec un PER à la retraite
Au moment de choisir un PER lorsqu’on est déjà à la retraite, il est primordial de faire preuve de prudence dans vos placements. L’horizon d’investissement étant réduit à cet âge, il n’est pas conseillé de prendre des risques inutiles.
- Opter pour les fonds en euros : Les fonds en euros sont des supports sécurisés qui offrent des rendements intéressants pouvant aller jusqu’à 4 % sur certains contrats. Ils constituent donc un choix judicieux pour les personnes à la retraite souhaitant se constituer un capital sans prendre trop de risques.
- Éviter les placements à risque : Les actions, les obligations et autres placements financiers présentant un niveau de risque élevé sont à éviter lorsque l’on est déjà à la retraite. Il est préférable de privilégier des solutions d’épargne simples et sécurisées pour préserver son patrimoine.
