Diversifier ses actifs est devenu une nécessité pour quiconque souhaite optimiser la performance de ses investissements à long terme.
Dans cet article, nous vous présenterons les grands principes de la diversification des actifs ainsi que quelques conseils pour mettre en place une stratégie personnalisée et adaptée à vos objectifs.
Comprendre la diversification des actifs
La diversification des actifs consiste à répartir son patrimoine entre différentes classes d’actifs afin d’en optimiser les performances et minimiser les risques financiers.
Concrètement, cela signifie investir dans l’immobilier, les placements financiers, les biens mobiliers et même les liquidités pour mieux faire face aux aléas du marché et aux éventuels imprévus.
- L’immobilier : inclut l’achat de biens (appartements, maisons, terrains) pour y habiter ou à des fins locatives.
- Les placements financiers : regroupent l’ensemble des produits d’épargne (comptes bancaires, assurance-vie), d’investissement (actions, obligations, fonds mutuels) et de retraite (plans d’épargne retraite).
- Les biens mobiliers : englobent notamment les objets personnels de valeur (voiture, bijoux, meubles anciens) et les œuvres d’art.
- Les liquidités : représentent les sommes d’argent disponibles pour faire face aux dépenses imprévues.
Les étapes clés de la diversification des actifs
1. Faire le point sur sa situation patrimoniale
Avant de se lancer dans la diversification de ses actifs, il est essentiel de réaliser un bilan patrimonial complet. Celui-ci permettra d’évaluer la valeur de vos biens immobiliers, financiers et mobiliers, ainsi que vos éventuelles dettes et engagements (emprunts en cours, pensions, obligations).
2. Déterminer son horizon d’investissement
En fonction de votre âge, de votre situation professionnelle et familiale, vous aurez des objectifs différents en matière d’investissement. L’horizon d’investissement représente la durée pendant laquelle vous souhaitez investir avant de pouvoir utiliser vos fonds. Plus cet horizon est long, plus vous pourrez vous permettre de prendre des risques en diversifiant vos actifs.
3. Répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs
Une fois votre horizon d’investissement déterminé, vous pouvez commencer à répartir vos économies entre différentes classes d’actifs. Il est généralement recommandé de ne pas dépasser 60 % d’investissement immobilier dans son portefeuille. Le reste doit être réparti entre les placements financiers, les biens mobiliers et les liquidités, selon vos besoins et vos objectifs.
- Épargne de précaution : elle permet de faire face aux imprévus et doit être aisément accessible.
- Placements financiers : pour optimiser la performance de son portefeuille, il convient de diversifier ses placements (actions, obligations, fonds).
- Investissements immobiliers : ils offrent une certaine sécurité et peuvent générer des revenus locatifs.
- Biens mobiliers : ils peuvent présenter un intérêt patrimonial et/ou financier.
