Le Plan d’épargne retraite (PER) est un dispositif d’épargne qui permet de se constituer un capital en vue de la retraite.
Récemment, cet avantage réservé aux fonctionnaires a été ouvert aux salariés du privé. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir le fonctionnement du PER et ses avantages.
Comprendre la retraite par capitalisation
Le système français des retraites repose en grande partie sur la répartition : les cotisations versées par les actifs servent à financer les pensions des retraités. Toutefois, la question de la capitalisation pourrait tout à fait se poser. Les fonctionnaires civils cotisent obligatoirement à un système de retraite par capitalisation, investi en titres obligataires ou en actions françaises, mais aussi internationales.
Qu’est-ce que la capitalisation ?
La capitalisation consiste à épargner une somme pendant sa vie active pour la récupérer sous forme de capital ou de rente au moment de la retraite. Cette épargne est placée et génère des revenus complémentaires lors de la retraite.
- Le PER Préfon : Ce plan d’épargne retraite est spécialement conçu pour les agents publics, et leur permet de bénéficier d’un système de retraite par capitalisation.
- Le PER Gan Nouvelle Vie : Ce plan d’épargne retraite est destiné aux indépendants et travailleurs non-salariés, et propose jusqu’à 500 euros offerts pour les souscriptions avant le 31 décembre 2023.
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Comparer le Plan d’épargne retraite à l’assurance vie
L’assurance vie et le PER sont deux placements financiers qui permettent de se constituer un capital en vue de la retraite. Ils présentent toutefois des différences et des points communs en termes de flexibilité, frais de gestion et imposition.
La flexibilité
L’assurance vie offre une plus grande souplesse que le PER. Elle permet effectivement de récupérer son épargne à tout moment, sans conditions ni pénalités. Le PER, quant à lui, prévoit un déblocage anticipé des fonds uniquement dans certaines situations (invalidité, surendettement, chômage…).
Les frais de gestion
Les frais de gestion sont généralement plus élevés sur le PER que sur l’assurance vie. Néanmoins, ces frais peuvent varier selon les contrats et les compagnies d’assurance. Comparer les offres avant de souscrire est donc important.
L’imposition
Du point de vue fiscal, l’assurance vie bénéficie d’avantages significatifs par rapport au PER. Les intérêts générés par l’épargne sont soumis à une taxation plus favorable en cas de rachat ou de décès du titulaire, notamment grâce à l’abattement annuel sur les plus-values. En revanche, les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, ce qui peut permettre de payer moins d’impôts pendant la phase d’épargne.
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Les conseils pour bien choisir son Plan d’épargne retraite
Voici quelques conseils pour choisir le plan d’épargne retraite adapté à vos besoins et à votre situation :
- Comparer les offres : prenez en compte les frais de gestion, les conditions de sortie anticipée et les performances des fonds proposés.
- Évaluer ses besoins : déterminez le montant que vous souhaitez épargner chaque mois et la durée de l’épargne avant la retraite.
- Anticiper les éventuels changements de situation : prévoyez une clause de réversibilité ou de transfert en cas de décès ou de divorce.
- Diversifier ses placements : pour minimiser les risques, pensez à répartir votre épargne entre plusieurs supports (actions, obligations, immobilier…).
Il est important de noter qu’il existe de nombreux plans d’épargne retraite sur le marché, et choisir celui qui convient le mieux à ses besoins et sa situation peut être une tâche difficile. Pour faciliter ce choix, il est possible de se tourner vers des sites spécialisés tels que https://ouvrir-un-plan-epargne-retraite.com. Ce site propose une comparaison des différents plans d’épargne retraite disponibles en France, ainsi que des conseils pour choisir le plan le plus adapté à ses besoins et ses objectifs. En utilisant ce type de ressources, il est plus facile de faire un choix éclairé et de prendre les décisions les plus appropriées pour préparer sa retraite.
