Certaines erreurs de gestion peuvent avoir des conséquences coûteuses qui se font ressentir à ce stade crucial de la vie.
Dans cet article, nous explorerons ces erreurs potentielles qui pourraient vous coûter cher une fois que vous aurez atteint l’âge de 70 ans. Nous mettrons en lumière les pièges à éviter, les décisions judicieuses à prendre et les mesures préventives à adopter pour préserver et maximiser votre patrimoine à cette étape de la vie où la sécurité financière revêt une importance capitale. Préparez-vous à découvrir comment éviter les écueils qui pourraient compromettre vos années dorées.
Attention aux erreurs de gestion de patrimoine
Au-delà de 70 ans, la gestion de votre patrimoine doit évoluer pour mieux répondre à vos besoins et à ceux de vos proches. Voici quelques erreurs à éviter :
Ne pas adapter votre horizon de placement : privilégiez les placements moins volatils et plus sécurisés, tels que l’assurance-vie ou les obligations.
Négliger l’inflation : pensez à diversifier vos actifs pour compenser la perte de pouvoir d’achat.
Sous-estimer les besoins futurs : prenez en compte le coût des éventuelles dépendances et autres dépenses liées au vieillissement.
Oublier la protection juridique : faites-vous accompagner par un professionnel pour anticiper tous types de situations (protection du conjoint survivant, tutelle, mandat de protection future…).
Faire un bilan successoral civil et fiscal : une étape clé
Pour éviter les mauvaises surprises lors de la transmission de votre patrimoine, il est primordial de réaliser un bilan successoral civil et fiscal. Ce diagnostic complet vous permettra de prendre les bonnes décisions pour optimiser cette transmission.
L’assurance-vie : un placement prisé pour la transmission
L’assurance-vie est souvent considérée comme le placement idéal pour préparer la transmission de son patrimoine. Cette solution a pour principal avantage d’être souple et modulable, avec une fiscalité attractive sur les retraits et successions.
Pour un enfant mineur, elle peut constituer une épargne sécurisée qui s’accroît au fil des ans et qui sera disponible dès la majorité de l’enfant. Cependant, il est essentiel de bien choisir le contrat d’assurance-vie pour bénéficier de l’ensemble des avantages proposés.
Établir un testament : une précaution indispensable
Pour éviter tout litige entre vos héritiers, il est conseillé d’établir un testament. Cela vous permettra de léguer avec précision vos biens et ainsi faciliter leur transmission.
N’hésitez pas à faire appel à un notaire pour vous accompagner dans cette démarche, qui pourra également vous aider à optimiser fiscalement votre succession en fonction de votre situation familiale et patrimoniale.
