Lorsque vient le moment de la retraite, la question des impôts devient particulièrement préoccupante pour de nombreux individus.
Effectivement, la diminution des revenus et la recherche de moyens pour maximiser leur épargne retraite poussent les retraités à chercher des stratégies fiscales avantageuses. Dans cet article, nous examinerons les meilleures façons de payer moins d’impôts en 2023 lorsque vous êtes à la retraite.
Optimiser son épargne retraite
Quand l’on prépare sa retraite, bien choisir entre un contrat d’assurance-vie ou un plan d’épargne retraite (PER) est important. Le PER a gagné en popularité ces dernières années grâce à ses avantages fiscaux, notamment les contributions de l’épargnant qui sont déductibles fiscalement. Toutefois, l’argent investi est bloqué jusqu’à l’âge de la retraite, sauf exception, et une imposition à la sortie en sera déduite.
- Assurance-vie : permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur les gains et d’une transmission du capital hors droits de succession sous certaines conditions.
- Plan d’épargne retraite (PER) : offre des avantages fiscaux sur les versements effectués ainsi qu’une rente viagère à la retraite.
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Déduire les aides financières versées à un proche
Si vous aidez financièrement un parent ou un proche en difficulté, vous pouvez déduire ces frais lors de votre déclaration de revenus. Pour cela, voici les conditions qui doivent être réunies :
- Le proche doit être dans le besoin ou avoir des ressources insuffisantes pour subvenir à ses besoins essentiels.
- Votre aide doit être régulière et suffisamment importante pour participer à la subsistance du proche.
- Le montant de l’aide doit être justifié, par exemple par des relevés bancaires ou des quittances de loyer.
Déclarer sa pension retraite : les règles à connaître
Tous les retraités doivent déclarer leur pension de retraite lors de leur déclaration d’impôt sur le revenu. Cependant, certaines pensions sont soumises à un abattement fiscal :
- Pension de base : abattement de 10 % dans la limite de 3 858 € pour une personne seule et 7 716 € pour un couple.
- Pension complémentaire : abattement de 10 % sans limite de plafond.
- Rente d’accident du travail : exonération totale ou partielle selon le taux d’incapacité.
- Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) : exonération totale.
Les dates limites pour la déclaration d’impôt 2023
Selon votre département, vous avez jusqu’au 25 mai, 1er juin ou 8 juin pour remplir et envoyer votre déclaration d’impôt 2023 sur les revenus de 2022. Les foyers qui envoient leur déclaration au format papier doivent respecter la date butoir du 22 mai.
Les astuces pour payer moins d’impôts à la retraite
Pour réduire votre imposition une fois à la retraite, plusieurs solutions existent :
- Investir dans l’immobilier locatif : les revenus provenant de biens immobiliers sont assujettis à l’échelle progressive de l’impôt sur le revenu. Toutefois, vous pouvez profiter des opportunités de réduction fiscale telles que la loi Pinel ou le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) qui peuvent être avantageuses.
- Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) : ce produit d’épargne permet d’investir en actions européennes et de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans de détention.
- Défiscaliser grâce aux dons : les dons effectués à des organismes d’intérêt général ou reconnus d’utilité publique ouvrent droit à une réduction d’impôt sur le revenu égale à 66 % du montant versé, dans la limite de 20 % du revenu imposable.
