Face aux diverses offres d’assurances proposées par les assureurs, il est souvent difficile de choisir celle qui conviendra le mieux à vos besoins et vos objectifs
Parmi ces offres, on retrouve notamment l’assurance vie et l’assurance décès. Chacune de ces solutions présente des avantages et des inconvénients qu’il est important de bien comprendre avant de prendre une décision. Dans cet article, nous allons vous aider à déterminer quel type d’assurance sera le meilleur choix pour vous.
L’assurance vie : un produit d’épargne polyvalent
L’assurance vie est un produit d’épargne très prisé en France, avec un encours de près de 1.885 milliards d’euros au début de l’année 2023. Elle permet à chaque souscripteur de se constituer un capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Les contrats d’assurance vie peuvent être investis sur différents supports, tels que les fonds en euros, les unités de compte ou encore les contrats Eurocroissance. Ainsi, l’assurance vie offre une grande flexibilité en termes de gestion et d’allocation d’actifs, permettant à chacun de choisir la stratégie d’investissement qui lui convient le mieux, en fonction de ses moyens et de son appétit pour le risque.
Des performances variables selon les contrats
Notez que les performances des contrats d’assurance vie peuvent varier considérablement en fonction des supports choisis et des frais appliqués. En 2022, le rendement moyen des fonds en euros s’établissait à 2 %, mais certains contrats affichaient des performances nettement supérieures ou inférieures à cette moyenne. C’est pourquoi il est essentiel de bien comparer les offres d’assurance vie disponibles sur le marché et de se renseigner sur les frais associés à chaque contrat avant de faire son choix.
L’assurance décès : une protection pour ses proches
Contrairement à l’assurance vie, l’assurance décès est un contrat de prévoyance dont l’objectif principal est de protéger financièrement les proches du souscripteur en cas de décès de ce dernier. Le capital assuré est alors versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat, qui peuvent l’utiliser pour régler les frais liés au décès (obsèques, succession, etc.) ou pour maintenir leur niveau de vie. L’assurance décès peut être souscrite pour une durée déterminée (temporaire) ou pour toute la vie (vie entière). Les primes versées sont généralement fixes et dépendent de l’âge du souscripteur, de la durée du contrat et du montant du capital garanti.
Un complément à l’assurance vie
Il convient de préciser que l’assurance décès n’a pas vocation à remplacer l’assurance vie, mais plutôt à la compléter. En effet, ces deux types d’assurance répondent à des besoins différents et peuvent donc être souscrits simultanément pour bénéficier d’une protection complète. Par exemple, l’assurance vie permettra de préparer sa retraite ou de réaliser des projets à long terme, tandis que l’assurance décès offrira une sécurité financière aux proches en cas de disparition prématurée du souscripteur.
Comment faire le meilleur choix entre assurance vie et assurance décès ?
Pour déterminer quel type d’assurance est le plus adapté à ses besoins, il convient de prendre en compte plusieurs critères :
- Les objectifs financiers : si vous souhaitez épargner pour votre avenir ou celui de vos enfants, l’assurance vie sera sans doute plus intéressante. En revanche, si vous voulez protéger vos proches face aux conséquences financières de votre décès, l’assurance décès sera plus appropriée.
- La prise de risque : l’assurance vie offre la possibilité d’investir sur des supports présentant différents niveaux de risque (fonds en euros, unités de compte, etc.), tandis que l’assurance décès propose une garantie fixe en cas de décès. Selon votre profil d’investisseur, l’un ou l’autre de ces produits pourra être privilégié.
- La fiscalité : l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, notamment en matière de transmission de patrimoine, ce qui n’est pas le cas de l’assurance décès. Si vous cherchez à optimiser votre fiscalité, l’assurance vie pourrait donc être un choix judicieux.
