Lorsque l’on atteint un certain âge, il est essentiel de bien gérer son épargne et son patrimoine.
Cela est primordial pour préserver la qualité de vie et assurer un héritage serein à ses proches. Après 70 ans, voici les cinq erreurs à éviter pour optimiser votre gestion financière.
Ne pas adapter votre horizon de placement
Il est essentiel d’adapter votre horizon de placement en fonction de votre âge. En effet, plus vous avancez dans le temps, moins vous pouvez vous permettre de prendre des risques avec vos investissements.
Il convient donc de privilégier des placements moins volatils et plus sécurisés, tels que des obligations d’État ou des fonds euros, qui offrent une garantie du capital investi.
Une transmission sans démembrement de propriété
Le démembrement de propriété peut être une solution intéressante pour transmettre votre patrimoine immobilier tout en minimisant les droits de succession.
En optant pour cette stratégie, vous divisez la propriété en deux parties : la nue-propriété, qui revient aux héritiers, et l’usufruit, qui vous permet de continuer à jouir du bien jusqu’à votre décès. Cette option peut vous permettre de réduire considérablement les frais de transmission de votre patrimoine.
Oublier la donation aux petits-enfants
Pensez également à inclure vos petits-enfants dans votre stratégie de transmission du patrimoine. En effet, vous pouvez donner jusqu’à 31 865 euros à chacun de vos petits-enfants tous les quinze ans sans avoir à payer de droits de donation.
N’oubliez pas que plus vous anticipez ces dons, moins ils auront d’impact sur votre propre situation financière et plus vous pourrez aider vos proches.
Penser que l’assurance-vie n’aura plus d’intérêt
Malgré certaines idées reçues, l’assurance-vie reste un excellent outil de placement et de transmission du patrimoine après 70 ans. Elle permet en effet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et d’organiser la transmission de votre capital à vos héritiers de manière souple et personnalisée.
De plus, les contrats d’assurance-vie peuvent être adaptés à vos besoins et objectifs spécifiques, ce qui vous permet d’optimiser votre épargne en fonction de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement.
Mettre de côté le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est souvent méconnu, mais il peut constituer une alternative intéressante à l’assurance-vie pour ceux qui souhaitent transmettre leur patrimoine tout en conservant la maîtrise de leur épargne. Il s’agit d’un contrat d’épargne dont le capital augmente progressivement grâce aux intérêts accumulés, et qui peut être racheté ou transmis à tout moment.
Cette solution présente plusieurs avantages, notamment en termes de fiscalité, puisque les plus-values réalisées lors du rachat ou de la transmission du contrat sont soumises à un régime d’imposition spécifique, souvent moins contraignant que celui des autres placements.
